Автокредиты, предметом залога, по которым является подержанный автомобиль, для банка, конечно, менее интересны, чем те, что выдаются на новые авто. Поэтому, получить кредит на покупку автомобиля с пробегом сложнее, чем, если бы речь шла о недавно сошедшей с конвейера марке. И все-таки банки выдают заемные средства для этой цели. Правда, следует иметь в виду, что процентная ставка, устанавливаемая на продукты подобного рода, будет выше. Возможно, что и срок кредитования окажется ограниченным, а также менее привлекательными будут выглядеть условия кредитования, в целом.
Я не буду вдаваться в подробности касаемо технической части автотранспортного средства. Понятное дело, что перед покупкой следует прокатиться, испытав машину в действии лично. Разумеется, нужно проверить продавца на предмет подлинности того, — является ли он действительным владельцем автомобиля. Не помешает заглянуть под коврики в салоне, пытаясь разглядеть под ними ржавчину. Все эти детали касаются покупки любой машины с рук и об этом написаны сотни статей, если не тысячи. Более интересным считаю рассмотреть вопрос правильного поведения с банком, который предоставит ссуду на покупку подержанного автомобиля. Поверьте, здесь также имеется немало нюансов.
Советы соискателям автокредита на подержанное авто.
Совет номер 1.
Учитывайте, что кредиторы предъявляют определенные требования к объекту залога. Поэтому, старайтесь выбрать такой автомобиль, который бы не был забракован банком, как непригодный в качестве залога по кредиту. То есть, автомобиль должен быть в хорошем состоянии, не старше 7 лет и с пробегом не больше 100 тысяч километров. В идеале, подержанный автомобиль лучше покупать в специализированном автосалоне. Желательно при этом, чтобы у автосалона была хорошая репутация и тогда можно быть уверенным, что сделка закончится для вас в позитивном ключе.
Совет номер 2.
Если вы все-таки собираетесь купить автомобиль у частного лица, то заранее подберите программу кредитования, включающую возможность такой покупки. Дело в том, что не все банки предоставляют автокредиты, предполагающие приобретение заемщиком авто у частного продавца. Но, все же, варианты есть. Обязательно изучите условия предоставления ссуды, выясните, — во сколько вам обойдется КАСКО. Без страхования, получить кредит на покупку подержанного автомобиля практически нереально.
Совет номер 3.
Не платите продавцу авансом вперед, если, опять же, речь идет о покупке б/у авто с рук. Эти деньги в случае расторжения сделки вам могут не вернуть, и при этом далеко не факт, что вы сможете доказать свою правоту даже в суде.
Совет номер 4.
Найдите достаточную сумму для внесения первоначального взноса по автокредиту. Это позволит оформить ссуду на максимально выгодных для себя условиях и, соответственно, уменьшит итоговую переплату. Стоит понимать, что кредитные продукты подобного рода дешевыми не бывают, и поэтому имеет смысл внести первоначальный взнос на максимально возможную сумму. Так называемые автокредиты без первого взноса на подержанное авто — это самые дорогие кредиты на рынке автокредитования. Имейте это в виду.
Совет номер 5.
Предварительно рассчитайте кредит, воспользовавшись специальным онлайн калькулятором. После чего, оцените возможности своего бюджета. Если размер ежемесячного платежа окажется больше, чем 40% от вашего дохода в месяц, то кредитную нагрузку следует считать высокой. Во-первых, в таком кредитовании вам, скорее всего, откажут. Во-вторых, если даже и не откажут, то настоятельно не рекомендуется оформлять автокредит, предполагающий подобную нагрузку на личный бюджет заемщика, так как риск оказаться в долговой яме в этом случае довольно высокий.
Совет номер 6.
Внимательно изучите кредитный договор перед подписанием. Прочитайте его от корки до корки. Обратите внимание на пункты, касающиеся комиссий. Бывает, что ссуда, вроде бы, выдается под низкий процент, а платить банку каждый месяц приходится непомерно много. Это как раз тот случай, когда в рамках договора действуют дополнительные комиссии. Не забывайте, что раз в год вам еще придется оплачивать КАСКО.
Совет номер 7.
Если вы планируете купить автомобиль в автосалоне, то нужно сравнить предлагаемые им цены. Нередки случаи, когда дилеры завышают их, а это, учитывая, что кредит также предполагает определенную переплату, делает всю сделку крайне невыгодной.
Совет номер 8.
Заранее соберите максимально полный пакет документов. Это позволит рассчитывать на более низкую процентную ставку. Возьмите у бухгалтера по месту работы справку 2-НДФЛ, где указаны ваши доходы за последний год. Сделайте копию трудовой книжки и попросите работодателя заверить ее. Предупредите начальство, что возможны звонки из банка по поводу вашей должности, заработной платы и стажа.
Совет номер 9.
В случае имеющихся просрочек по другим кредитам, срочно закройте их, а лучше совсем погасите долг. Если ваша кредитная история имеет отрицательный статус, лучше предварительно потратить несколько месяцев на исправление ситуации. Почитать о том, как исправить кредитную историю быстро, можно здесь. Если вы имеете просрочки, то большинство банков откажут вам в кредитовании, а те, которые одобрят заявку, смогут предложить вам, по сути, лишь кабальные условия предоставления кредита.
Совет номер 10.
Торгуйтесь с продавцом. Старайтесь не обозначать с самого начала, что покупать автомобиль у него вы будете за счет привлечения кредитных средств. Ведь, зная об этом, продавец может решить, что раз деньги выделяет банк, то вы не ограничены в финансах. Конечно, логики в этом мало, но подобное поведение действительно часто встречается и вполне объяснимо.
