Многие граждане РФ озадачены вопросом, где можно получить выгодный кредит с мягкими для заемщика условиями кредитования и не кусающейся годовой процентной ставкой. И в правду, в нынешнее время, выбор кредитных предложений в Российской Федерации поражает своим ассортиментом, и разобраться во всем этом самостоятельно бывает очень сложно. В данной статье мы рассматриваем все виды кредитования и даем советы по выбору наилучшего банковского продукта по потребительским кредитам, ипотеке и автокредитам в 2014 году.
Потребительский кредит.
Перед тем как оформлять кредит на неотложные нужды, будет правильным трезво оценить свои финансовые возможности и распланировать выплаты по займу. Лишний раз все просчитать и хорошенько обдумать это решение никогда не будет лишним, иначе можно опутать себя сетями непомерных долговых обязательств, а это не самая приятная перспектива на будущее. Многие кредитные организации отказываются от выдачи потребительских кредитов, на их смену постепенно приходят кредитные карты, т. к. считается, что это гораздо более удобный, как для заемщика, так и для банка, способ кредитования. И действительно, кредитки, по данным специалистов, позволяют более четко планировать семейный бюджет и, в целом, очень удобны. Чтобы разобраться в банковских предложениях и найти для себя кредит с самой эффективной процентной ставкой, неплохо сначала понять, что же это такое — эффективная процентная ставка. А представляет она из себя процентную ставку в год по кредиту вместе со всеми сборами и дополнительными комиссиями. В рамках действующего законодательства, все банки и кредитные структуры должны в полной мере раскрывать перед своими клиентами ее величину и она должна быть отражена в кредитном договоре. Нужно понимать, что реальная ставка может отличаться от заявленной в рекламных буклетах в несколько раз. Поэтому, внимательно читайте кредитное соглашение, а особенно тот пункт, где говорится о процентной ставке по займу.
В каком банке выгоднее взять автокредит?
Думая о своих покупателях и конкурируя между собой, многие производители автомобилей готовы продавать свои модели в кредит. И если такие автогиганты как Тойота и Рено могут предложить оформить подобный кредит непосредственно через свой банк, то у многих отечественных заводов подобное предложение отсутствует. Но, как выход из ситуации, производители авто используют сотрудничество с уже существующими банками. Например, некий продавец машин готов оформить автокредит под низкий процент на определенную модель автомобиля, но сам кредит будет оформлен все-таки в банке, и нужно это хорошо понимать. Вероятно, процент по займу будет неотличим от обычного, но сама цена авто в таком случае может быть значительно ниже для покупателя, что влечет за собой существенную экономию, т. к. зачастую размер скидки как раз таки полностью покрывает банковский процент. Ввиду не самых удобных, для производителей авто, законов в нашей стране, они не могут продавать свою продукцию в рассрочку, даже если в его цену будет заложен инфляционный процент. Кажется, что заводу-изготовителю не имеет смысла выставлять на продажу автомобили в кредит, т. к. будет потеряна часть прибыли, но сейчас ситуация на рынке такая, что продавать свою продукцию им нужно любой ценой, а данная схема очень хорошо позволяет увеличивать объемы продаж.
Конечно, лучше оформлять автокредит непосредственно у производителя, в сторонних банках то и дело можно натолкнуться на дополнительные сборы при оформлении и их предложения по автокредитованию бывают сильно ограничены. Первыми в нашей стране стали продавать в кредит автомобили Сузуки, но особой популярности это не возымело. В данное время прайс-лист с подобными предложениями ощутимо обогатился. Явным лидером на рынке автокредитования в РФ, безусловно, является банк ВТБ 24, предлагающий кредитные продукты совместно с такими заводами как тот же Сузуки, Киа, Ягуар и др. В Сбербанке также очень неплохие условия и широкий спектр подобных предложений для автолюбителей. Пакет документов здесь требуется не такой большой, как по другим программам кредитования и представляет он из себя, как правило, — паспорт и водительское удостоверение, иногда банки просят еще и заверенную копию трудовой книжки. Также при оформлении такого кредита нужно обязательно застраховать автомобиль по КАСКО. Процедура погашения здесь абсолютно ничем не отличается от процедуры погашения классических займов.
В каком банке выгоднее взять ипотеку?
Рассуждать о выгодности того или иного кредитного предложения дело порой совсем не благодарное. Кто-то желает как можно скорее расплатиться по ипотечному кредиту, дабы избавить себя от переплаты. В подобных случаях, само собой, выгодным будет являться то предложение, где процентная ставка будет наиболее низкой. Но здесь нужно учесть, что все ипотечные кредиты предусматривают аннуитетный способ погашения займа, означает это, прежде всего, то, что действительная эффективная процентная ставка будет немного выше той, которую банк заявляет в своей рекламе. Ну и не будем забывать о разнообразных сборах при оформлении, а также о страховании жизни заемщика, ведь это сейчас распространено повсеместно. И если уж вы хотите взять самый выгодный ипотечный кредит, то нужно смотреть не на низкую ставку по кредиту, а оценивать его полную стоимость, ее также можно узнать и она должна значиться непосредственно в кредитном договоре.
Данная информация помогает принять правильное решение, если эффективная процентная ставка оказывается слишком большой, и вы понимаете, что не в силах будете выплачивать кредит на таких условиях, то, конечно же, от подобной авантюры стоит отказаться. Многих заемщиков не так сильно волнует переплата по кредиту, гораздо важнее для них возможность решить проблему с жильем, но все-таки, чтобы это было не чересчур обременительно для их семейного бюджета. В основном, чем на больший срок выдается ипотека, тем итоговые ежемесячные платежи будут ниже по ней, а вот процентная ставка выше. Такой представляется выгодная ипотека для тех, кто кроме погашения кредита размышляет еще и о разумном содержании себя и своих близких в будущем. Получается некий парадокс, ведь и срок ипотеки больше и процент выше, а ежемесячный платеж ниже. Так происходит в действительности и на самом деле, конечно, в этом нет ничего удивительного. Ясное дело, что итоговая переплата за 8 лет составит гораздо меньшую сумму, чем по кредиту за 20 лет. Но при необходимости снизить именно ежемесячный платеж, нужно подбирать для себя вариант с максимальным сроком, на который будет оформлена ипотека. Также нужно помнить и о таком факте, что банковские условия по ипотеке предполагают зависимость как процентной ставки, так и максимально возможного срока кредитования, от размера первоначального взноса. И тут уже требуется более детальный анализ предложений.
