Многие индивидуальные предприниматели время от времени нуждаются в дополнительном финансовом вливании. Эти потребности зависят от многих факторов: вида деятельности, опыта работы, умения планировать бюджет и прочее. Но независимо от того начато ли дело с нуля или ИП работает уже десятилетия, может возникнуть необходимость в кредитовании. И проблему можно решить, причем даже несколькими способами.
Источники коммерческого кредитования:
- банковские кредиты индивидуальным предпринимателям без залога;
- микрокредиты от МФО для ИП;
- частный кредит без справок и поручителей для ИП.
Банковский кредит для индивидуального предпринимателя
Сразу стоит откинуть идею получить в банке кредит для предпринимателей без справок и поручителей. Частный бизнес считается рискованным, а банки не готовы расставаться со своими деньгами. Поэтому, чтобы здесь получить одобрение на кредит для ИП придется:
- Пройти проверки доходности и надежности бизнеса, платежеспособности, кредитной истории.
- Предоставить пакет документов, который может оказаться весьма внушительным:
- документы о регистрации ИП, лицензии, разрешения, свидетельство о постановке на учет в налоговой;
- документы о наличии в собственности имущества: автомобилей, недвижимости;
- налоговые декларации, как минимум, на полгода;
- справки об отсутствии задолженностей перед бюджетом.
Кроме того, активная деятельность ИП должна быть не менее полугода, а порой и года до момента оформления кредита. Плюс зачастую банки выдают целевые микрокредиты для малого бизнеса, что подразумевает отчет об использовании денег.
Микро кредит для ИП без поручителей от МФО
Микрофинансовые организации изначально появились для кредитования бизнесменов. Это уже потом от них отпочковались «займы до зарплаты». Поэтому бизнесменам проще и легче найти общий язык с МФО.
Здесь также проверяют бизнес и также изучают заемщика, но вот только требования и критерии для одобрения заявок куда мягче. Получить одобрение можно:
- без обязательного указания цели кредитования;
- на стартап, то есть совсем «юному» бизнесмену;
- для погашения имеющихся задолженностей и так далее.
Еще недавно микрокредиты для ИП не могли превышать 1 000 000 рублей. Сегодня эта сумма достигла 3 000 000 рублей. При этом ставки весьма привлекательны от 30% в год, а сроки от года и до трех. Плюс к этому радует скорость оформления. Она занимает не более одного дня. То есть обратившись сегодня, можно уже на завтра пользоваться деньгами.
Несколько сложнее получить в МФО кредит для ИП без справок или займ с плохой КИ. Но и такие услуги предоставляются. Правда, в таком случае, не стоит рассчитывать на лояльность кредитной организации. Ставки могут быть подняты, а вот суммы кредитования снижены.
На каком варианте заимствования остановиться должен выбрать сам ИП. Стоит понимать, что банковский кредит выгоднее, так как ставки ниже, а суммы выше. Порой можно занять до 10 млн. рублей. Но получить его крайне сложно, особенно в сжатом временном промежутке. В то время, как заем для ИП доступнее, а оформление его динамичнее.
