Что нужно знать заемщику, который задается вопросом как отказаться от страховки по кредиту? Страхование жизни клиента является той услугой, без оформления которой во многих банках не получишь кредит. Поэтому предприимчивые граждане, в первую очередь, получают кредит, согласившись на страховку, а потом решают, как от нее отказаться. Но вот получится ли отказаться от страховки по кредиту?
Сегодня самое подходящее время. Сотрудники банков постоянно теряют свои позиции и поэтому сообразительный заемщик, который готов вооружиться разными законами и решениями, сможет добиться в судебных органах многого. Необходимо лишь помнить несколько юридических нюансов.
Во-первых, страхование жизни является удовольствием дорогим и довольно сильно бьет по кошельку клиента. В большинстве случаев страховка составляет 26% суммы кредита. И, ясное дело, заемщик решительно желает избавиться от такой ноши.
Так, что же необходимо знать заемщику, который решил отказаться от страховки? Безусловно, статью 935 ГК Российской Федерации, в которой отмечено, что, согласно закону, обязанность по страхованию своей жизни или здоровья не может быть возложена на заемщика. При этом помните, что по отношению к залогу закон имеет противоположное мнение. К примеру, в статье 31 закона «Об ипотеке» четко отмечено, что залогодатель должен за свой счет застраховать имущество от рисков потери и повреждения в полной стоимости.
Следовательно, существует шанс отказаться от страхования здоровья, а кроме того — от титульного страхования, но ни в коем случае — от страхования залога.
Чтобы отказаться от страховки по кредиту, клиенту необходимо обращаться в судебные органы. Здесь суд в обязательном порядке рассмотрит решения Роспотребнадзора и антимонопольной службы, неоднократно уличавшие работников банков в навязывании страховки, в нарушении прав человека.
Ранее клиентам было проще. Судебные органы с большой долей вероятности вставали на сторону заемщика, а банковская организация, если это не предусматривалось договором, не имела право даже повысить ставку по займу, чтобы хоть немного компенсировать свои убытки.
На сегодняшний день ситуация чуть-чуть изменилась. В конце 2011 года Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ (ВАС) встал на сторону банковских организаций по вопросу о включении в договор пункта об обязательном страховании жизни .
Если банковское учреждение предлагало заемщику оформить договор без страховки, но с повышенной процентной ставкой, а заемщик предпочел вариант со страховкой, то банком в договор может быть сразу включено условие о страховании жизни. ВАС рекомендует арбитражным судам не подвергать наказанию банки за это. Но для клиента здесь заключен неприятный момент, ведь фактически у него было два варианта, а он сам выбрал договор со страховкой и теперь желает его же опротестовать. Возможно, судебные органы и встанут на сторону клиента, но тогда взамен заемщик получит более высокую процентную ставку. А это не всегда самый лучший выход.
Но такое развитие событий возможно, если действительно банковская организация предлагала заемщику выбор. Но, к сожалению, сегодня данная практика пока не имеет широкого распространения и, соответственно, у многих заемщиков существует возможность отказаться от страховки.
